Principais tipos de cobertura
Uma apólice de seguro auto costuma ser montada como um conjunto de coberturas, algumas obrigatórias no plano contratado e outras opcionais, contratadas à parte.
Cobertura compreensiva
Cobre colisão, roubo, furto e incêndio do próprio veículo — é a base da maioria das apólices completas.
RCF (Responsabilidade Civil Facultativa)
Cobre danos materiais e corporais causados a terceiros em caso de acidente com culpa do segurado.
Vidros e faróis
Cobertura à parte para reparo ou troca de para-brisa, vidros laterais, retrovisores e faróis.
Carro reserva
Disponibiliza um veículo por um período determinado enquanto o carro segurado está em reparo.
Assistência 24h
Guincho, chaveiro, troca de pneu e outros serviços emergenciais, geralmente com limite de km incluso.
APP (Acidentes Pessoais de Passageiros)
Indenização em caso de morte ou invalidez permanente de ocupantes do veículo em acidente coberto.
O que costuma pesar no preço do seguro
Seguradoras usam modelos estatísticos de risco para calcular o prêmio. De forma geral, os fatores mais citados pelo mercado incluem:
Idade, tempo de habilitação e histórico de sinistros costumam influenciar diretamente o cálculo de risco.
Regiões com maior índice de roubo/furto tendem a ter prêmios mais altos.
Carros mais visados por furto ou com peças mais caras de reposição costumam custar mais para segurar.
Uso particular, para aplicativo ou comercial muda a categoria de risco considerada pela seguradora.
Franquias mais altas costumam reduzir o valor do prêmio mensal, e vice-versa.
Anos consecutivos sem acionar o seguro costumam gerar desconto progressivo na renovação.
Nota: cada seguradora tem sua própria metodologia de cálculo. Os fatores acima são referências gerais de mercado, não uma fórmula exata — o valor real só é conhecido em uma cotação formal.
Franquia reduzida x majorada
A franquia é o valor que o segurado paga em caso de sinistro com culpa apurada, antes da seguradora cobrir o restante do reparo. Existem, de forma geral, duas lógicas de escolha:
Menor custo no sinistro
- Valor pago em caso de sinistro é menor
- Prêmio mensal/anual costuma ser mais alto
- Indicada para quem prioriza previsibilidade de gasto
Menor custo mensal
- Prêmio mensal/anual costuma ser mais baixo
- Valor pago em caso de sinistro é maior
- Indicada para quem dirige pouco ou tem baixo histórico de sinistro
Como costuma funcionar um sinistro, passo a passo
Priorize a segurança das pessoas envolvidas e acione a central de sinistros o quanto antes, geralmente por telefone ou aplicativo.
Em casos de roubo, furto ou colisão com terceiros, o B.O. costuma ser exigido para dar andamento ao processo.
Cada seguradora tem uma lista própria de documentos — geralmente inclui CNH, CRLV e o próprio boletim, quando houver.
Um perito avalia os danos e autoriza o reparo em oficina própria da seguradora ou credenciada.
Conforme o tipo de sinistro e a apólice contratada, o valor da franquia é cobrado antes ou depois do reparo.
Termos comuns do seguro de veículos
Apólice
Documento que formaliza o contrato de seguro, com as coberturas, valores e condições acordadas.
Prêmio
Valor pago pelo segurado à seguradora para manter a cobertura contratada ativa.
Sinistro
Evento coberto pela apólice que gera um pedido de indenização, como colisão, roubo ou furto.
Franquia
Valor que o segurado paga em um sinistro com culpa apurada, antes da cobertura da seguradora entrar.
Bônus
Desconto progressivo concedido a cada ano sem sinistro, geralmente representado por uma classe (de 0 a 9 ou mais).
Perfil do segurado
Conjunto de características do condutor principal (idade, CEP, histórico) usado no cálculo de risco.
Perguntas frequentes
Este site vende seguro ou faz cotação?
Não. O Presente Verso é um site editorial informativo. Cotações e contratações devem ser feitas diretamente com uma seguradora ou corretora regularizada na SUSEP.
Franquia mais barata é sempre a melhor escolha?
Não necessariamente — depende do seu perfil de uso e da sua reserva financeira para um eventual sinistro. Este guia explica os conceitos, mas a escolha ideal é individual.
Todo seguro de carro inclui carro reserva e assistência 24h?
Não. Essas coberturas costumam ser opcionais ou contratadas à parte, variando conforme a seguradora e o plano escolhido.
O bônus é perdido se eu trocar de seguradora?
Em geral não — o histórico de bônus costuma ser portável entre seguradoras mediante apresentação de comprovante, mas as regras específicas variam por empresa.